Консервативная стратегия в управлении инвестициями опирается на принцип минимизации риска и создана для осторожных клиентов. Тут не пахнет баснословными прибылями, но это помогает сохранить капитал с небольшим, но стабильным доходом. Таким инвесторам стоит вкладываться в фонды облигаций исмешанных инвестиций.

Агрессивная стратегия строится по принципу «Кто не рискует – тот не пьет шампанского». Цель – не сохранить капитал, а наиболее эффективно его преумножить. Риск здесь велик, но и прибыли того стоят. Портфельные инвестиции таких пайщиков в основном состоят из ПИФов акций.

Золотая середина – умеренная стратегия. Она строится на совокупных принципах агрессивного и консервативного подхода. Иными словами, риск здесь ниже, нежели при агрессивной стратегии, а доход выше, чем при использовании консервативного подхода. Портфельные инвестиции здесь содержат ПИФы акций, облигаций и смешанных инвестиций. Его используют инвесторы, уже сделавшие себе неплохой капитал и желающие его сохранить и стабильно, но спокойно преумножать. В особом риске уже нет смысла, но и «вариться в собственном соку» еще не хочется.

Определиться с собственной инвестиционной стратегией достаточно сложно. Главное – определить, чего конкретно вы хотите. Допустим, «я хочу купить квартиру» или «заработать деньги на получение образования», или «создать капитал, чтобы потом жить на проценты». Пока в вашем целеполагании нет ничего определенного, эффективную стратегию создать невозможно.

Оригинальная методика определения стратегии управления инвестициями разработана Генрихом Эрдманом в книге «Инвестируй и богатей». Для начала надо создать список из 25 – 30 самых важных ценностей, которые вы хотите получить в ближайший год: «купить шубу», «съездить на Канары» и тому подобное. Напротив каждого из желаний выставьте стоимость этого удовольствия. Сложите все, поделите на 12, приплюсуйте туда обязательные ежемесячные траты - и вы получите вполне конкретную цель – «зарабатывать в месяц энную сумму». Все, цель определена. Теперь начинайте работать на ее достижение.

Для начала определитесь со временем, на которое вы собираетесь вложиться в ПИФы. Наиболее выгодно вкладываться долгосрочно. Мыслите не на год вперед, а минимум на пять лет – именно этот срок считается точкой отсчета максимального дохода. При помощи времени ваши деньги растут и преумножаются. Представьте себе, что вы вложили 1 доллар под 20% годовых. Через 32 года вы получите более миллиона. Естественно, 32 года – это огромный срок, и никто не будет ждать так долго, но ведь вы и инвестируете, как правило, больше, чем 1 доллар.

Оптимальная сумма, которую стоит пустить на портфельные инвестиции, - это 10 – 20 общих доходов. При этом не надо иметь солидный капитал для начала работы с ПИФами. К примеру, для первоначального взноса в ПИФы управляющей компании «Альфа-капитал» достаточно 5000 рублей. Кроме того, если вы решили сначала накопить много денег, а потом уже вложить их в ту или иную УК – вспомните об инфляции. Пока деньги копятся, они обесцениваются, и ни о каком сохранении капитала речь идти не может. И третий важный момент – инвестировать советуют не единовременно, а ежемесячно – это снижает риски и потери. Такое постоянство – это своеобразное усреднение постоянства ваших прибылей, гарантированный источник денег.

Подумайте и о процентах. Естественно, чем выше процентная ставка, тем лучше вы будете чувствовать себя на рынке. К примеру, вы инвестируете 1000 долларов под 20%, а ваш хитроумный сосед – всего 500 долларов, но под 30% годовых. Через 7 лет ваш доход сравняется, а через 20 лет сосед будет в несколько раз богаче вас, потому что его источник денег более динамичен. 

Словом, правильная стратегия инвестирования должна сочетать грамотно продуманные факторы времени, постоянства инвестиций, процентную ставку и диверсификацию (в последнем обязательно стоит использовать консультации экспертов и профессионалов рынка).

Универсального рецепта успешного управления инвестициями не существует. В мире фондового рынка нет двух одинаковых историй. Поэтому первое золотое правило работы с ПИФами – нельзя слепо копировать действия другого инвестора, какими бы идеально правильными они вам не казались. Точно скопировать их вам все равно не удастся – рынок меняется буквально каждую минуту. И во-вторых, вы не знаете, какие цели могут быть у удачливого коллеги, а от этого, как мы говорили выше, зависит стратегия. К примеру, вы отводите 10 лет на то, чтобы заработать скромную виллу на Карибах, а он – 5 лет на покупку квартиры в Москве. Соответственно, его действия будут более рискованными, а у вас есть главный козырь рынка инвестиций – более длительное время.

Второе важное правило – никогда не инвестируйте, имея на руках только ОДНО мнение эксперта. Посоветуйтесь с несколькими людьми, и усредните их рекомендации. Иными словами, мнения и оценки тоже можно диверсифицировать, как и портфельные инвестиции.

Третье правило – никогда не впадайте в панику во время падения рынка. Не совершайте поспешных движений. Дело в том, что коррекция рынка – это неизбежное и циклическое явление, и его можно просто переждать. В ситуации, когда времени не хватает на тщательный анализ, может возникнуть паника: поэтому не обращайте внимания на прессу. Опытный инвестор умеет выжидать.

И четвертое мудрое правило: никогда не инвестируйте все, что у вас есть. И тем более, не занимайте на это в долг. Рисковать последним или, тем паче, чужим источником денег, - опасно. Кроме того, нельзя лишать себя хлеба с маслом только в расчете на то, что завтра будете есть икру ложками. Напоминаем: универсальный предел инвестирования – 10 – 20 % от общего дохода.