Факторинг в некоторой степени имеет общие черты с кредитованием. Но при этом операции факторинга и выдача кредитов существенно различаются. Так, услуги факторинга финансируют текущую деятельность, а кредит в основном является финансированием инвестиционной деятельности предприятия или организации.

Факторинговые услуги не имеют четких фиксированных рамок срока и суммы финансирования, как в случае с кредитом. Факторинг осуществляются в зависимости от существующих потребностей клиента. Кроме того, услуги факторинга не предусматриваютот поставщика обеспечения сделки, тогда как кредитование зачастую требует наличие определенных гарантий(поручительство, залог и пр.)

Операции факторинга подразумевают погашение задолженности дебиторами, а при кредитовании задолженность погашает сам заемщик.
Кроме того, факторинговая компания не обязывает своего клиента осуществлять расчетно-кассовое обслуживание в строго определенном месте (как это делают банку в процессе кредитования). Факторинг не требуер от клиента предоставления огромного пакета документов. Услуги факторинга начинают работать при наличии накладной и счет-фактуры.

Факторинговые услуги имеют и недостатки. Основным из них является то, что факторинг – это дорогая услуга. Факторинговая компания при осуществлении операций взимает с продавца комиссию в пределах 15-20% от суммы долга. Кроме комиссии, услуги факторинга предусматривают начисления процентов на сумму выплаченного поставщику предварительного платежа. Но достоинства факторинга неоспоримы.

Ведь факторинг позволяет поставщикам осуществлять планирование свои финансовых потоков, улучшать ликвидность и оборот дебиторской задолженности. Факторинговые услуги также позволяют застраховать риски, которые появляются в связи с отсрочкой проведения платежей. Все вышеперечисленные факторы позволяют увеличивать объемы продаж, что, несомненно, качественно и позитивно влияет на работу компании, особенно вмалом и среднем бизнесе.